|
|
Elkezdődtek a dolgos hétköznapok, és mi is gőzerővel nekiálltunk a 2009-es évnek. Most egy olyan információt osztok meg az olvasókkal, ami eddig tabu volt, és a gazdagok nem szivesen mondják el, hogy merre „utaztatják” a tízmillióikat.
Privát vagyonkezelés. Mágikus szókapcsolat.
A privát vagyonkezelés a pénzügyi szakma királynője, csúcsa, ahonnan nincs feljebb. Drága, exkluzív szolgáltatás, nem engedheti meg magának mindenki, viszont akinek van néhány tízmillió forintja, szinte kötelező profikkal kezeltetni a vagyonát.
Ez az a szolgáltatás, amit szinte mindegyik átlagon felüli vagyonnal rendelkező befektető igénybe vesz. Ők nem akarnak termékbemutatókat hallgatni, prezentációkat végigülni, és mindenkitől a „legjobb” befektetést kapni.
Ők megfizetik a minőséget, tudják, hogy nem „olcsó befektetésre” van szükségük, hanem eredményes befektetésre.
Az én szememben a privát vagyonkezelés = bizalom.
Na ebből van kevés Magyarországon… Termékeladás van mindenhol, nem vagyonkezelés. Hogyan gondolkodom én erről?
Rengeteg tévhit övezi a vagyonkezelést Magyarországon. Érdemes talán azzal kezdeni, mi nem a vagyonkezelés:
- Nem termékeladás.
- Nem biztosítás / részvény / alap közvetítés.
- Nem tippek adása.
- Nem „tőzsdézés” az ügyfél pénzével…
A vagyonkezelés véleményem szerint egy hosszú távú, nagyon személyes és bizalmi kapcsolat, ahol a vagyont kezelő személy vagy cég teljes betekintést nyer a család pénzügyeibe és egyfajta belső bizalmasként, maximális titoktartás mellett dolgozik azon, hogy az ügyfél tőkéje folyamatosan növekedjen.
Összetevői:
1) Bizalom
Nem lehet eleget hangsúlyozni ennek a fontosságát. A vagyonkezelés halála, ha az ügyfél titkolódzik a vagyonkezelő előtt. Nem mondja meg, hogy
- van még tőkéje máshol is,
- kockázatvállalóbbnak mutatja magát, mint amilyen valójában,
- „tréningezteti” a vagyonkezelőt, hogy „tessék bizonyítani”,
- és lehetne még folytatni a sort
Ahogy egy orvosnak is ismernie kell minden tünetet, vagy egy ügyvédnek is minden részletet a perben, néha rendkívül intim kérdésekkel találkozhatsz a vagyonkezelésben is:
- mennyi tőkéd van, hol, mióta, milyen kamaton – és mindezt tételesen
- volt-e problémád az adóhatósággal
- milyenek a családi kapcsolatok – valóban lehet-e a párod nevén a befektetés (találkoztam már olyan esettel is, amikor valaki kimondottan el akarta titkolni a felesége elől a vagyont)
- és így tovább
2) Hosszú táv
A tanácsadás lényege, hogy az ügyfél nem befektet a tanácsadónál, hanem, mint a háziorvos, elkíséri a tanácsadó egy életen át. Nem az a kérdés, hogy egy-egy befektetés meddig tart. A tanácsadó segíteni fog akkor is, ha esnek a piacok, ha inkább hitelek kellenének, de alapvetően az egészséget tartja fenn, nem a betegséget akarja kezelni. És az ember a háziorvost sem dobja ki, ha már meggyógyult, hanem – ideális esetben – a szülőket, nagyszülőket, gyermekeket is ugyanaz kezeli évtizedeken át. Ezért van az, hogy a legjobb tanácsadók nem is vállalnak el mindenkit – mert tudjátok, hogy ez időigényes, bizalmi és hosszú távú kapcsolat – ők is jól akarják érezni ebben magukat.
Így a vagyonkezelő évtizedekben gondolkodik, néha generációkon átívelő a kapcsolat az ügyfél és a cég között.
3) Széles portfólió
Mivel a vagyonkezelő díjának többsége a nyereségrészesedéstől függ, ezért együtt sír, együtt nevet az ügyféllel. Nem a jutalékból él, így bármilyen befektetést el tud vinni az ügyfelének a világ bármely pontjáról, ha a nagyobb nyereség érdekében arra van szükség.
És a pénzt mindig többfelé teszi.
4) Abszolút hozamú szemlélet
A piacok 40%-ot estek, de mi csak 20%-ot! – ez az a mondat, amit egy valódi vagyonkezelőtől soha nem fogsz hallani. Ha esik, ha fúj, a vagyonkezelő mindig pozitív hozamra törekszik. Részvényből kötvénybe megy át, vált a szektorok között, néha pár hónapra beáll betétbe, máskor a devizaarányt növeli. A jó vagyonkezelő nem elégszik meg azzal, hogy valamilyen indexnél jobb volt. A legjobb hozamot akarja elérni.
5) Személyre szabottan
Egy vagyonkezelőtől hiába kérdezzük, hogy mekkora hozamot ér el az ügyfeleinek. Mindenki más. Más tőke, más időtáv, más piacok, más termékek, más adózás, … A jó tanácsadó olyan, mint egy jó szabó – nem árul konfekciót. Mindenkiről leveszi a méretet és rá szabja a ruhát. És ha szorít, vissza lehet hozzá vinni, mert van garancia.
6) Adózással is foglalkozva
A magyar bankok és biztosítók a saját termékeiket adják el, a magyar ügynökcégek pedig ezen pénzintézetek termékeit – a magyar adók szerint. Egy privát vagyonkezeléssel foglalkozó szakember viszont megtervezi a befektetőnek, hogy melyik országban érdemes befektetni a vagyonát a legoptimálisabb adózás érdekében. Gyakran már ez az egy megtakarítás behozza a tanácsadó árát!
Összefoglalva mégegyszer: a privát vagyonkezelés a pénzügyi szakma királynője, csúcsa, ahonnan nincs feljebb. Drága, exkluzív szolgáltatás, nem engedheti meg magának mindenki, viszont akinek van néhány tízmillió forintja, szinte kötelező profikkal kezeltetni a vagyonát.
Mint ahogy az ügyfél az egészségét is a legjobb orvosra bízza, a gyermekeit is a legjobb tanárral taníttatja, az autót is márkaszervízbe viszi. Egy tanácsadó pedig segít, hogy ezeknek meglegyen a fedezete.
Cégünk a 2009-es év elejétől exkluzív együttműködést indított az ARTEON INVEST Zrt. privát vagyonkezelési szolgáltatást nyújtó vállalattal.
Amennyiben rendelkezel 50 M Ft-tal ne habozz! Válasszd a Neked elérhető legjobbat!
A befektetési piacon a luxus nem luxuskiadást jelent, hanem minőségi vagyonkezelést, és eredményes vagyongyarapodást.
Jelentkezz privát vagyonkezelésre ITT, EZEN AZ OLDALON, és amennyiben ügyfelünkké válsz, egy 18 órás golftanfolyamot adunk ajándékba 45000 Ft értékben!
ShareMilyen jól hangzik a cím. Sok okos nagyvállalkozótól (Kiyosaki, Donald Trump) lehet hallani, hogy más pénzéből fektess be, mert ez az egyik legjobb hatástöbbszöröző erő, és úgy is meg tudsz gazdagodni, hogy nincs befektetni való tőkéd. Vajon ez tényleg lehetséges? Az utóbbi hetekben közelebbről is megvizsgáltam a dolgot. Hitelhez kötött befektetésem nekem személyszerint eddig még nem volt. Ezért muszáj volt a jelenlegi piaci lehetőségekből kiindulni. Szabad felhasználású jelzáloghitelt svájci frank alapon ma valahol a 6 % és 8 % környéki éves THM-en lehet kapni. Ha egy japán jen alapú hitelt nézünk, akkor azt már tartósan 6 % alatti THM-en lehet kapni. Tudom, tudom, de az árfolyamkockázat. Erről a cikk végén írok. Ide tartozik még a személyi hitel kategória is, a rossz hír ezzel kapcsolatban, hogy lényegesen többért adják. Egy átlagos személyi hitel THM-je 25 %-tól indul, határ a csillagos ég. A 30 %-ig még jónak is mondható.
Nézzük a befektetések oldalát. Az én elmúlt éves portfólióm 56,9 %-os hozamot hozott. Vagyis gyakorlatilag az ingatlan alapú hitelt befektetve agyonkerestem volna magamat, de még a nagyon durva THM-mel rendelkező személyi hitel is jó pénzt hozott volna a konyhára. Vagyis a carry trade, ami magyarul úgyn. átvitt” kereskedést jelent, működik. Ezt nagyok, nagyban csinálják, és nem deviza kezelt számlába teszik a pénzt, ami kimagasló hozamlehetőségekkel kecsegtet, hanem több milliárd olcsó devizában felvett hitel vándorol jó kamatozású államkötvényekbe, fejlődő országok devizájába.
Az általam ismert FOREX kezelt számla megoldások éves átlagban sok évre visszamenőleg is kimagasló, éves 30 – 40 %-os hozamokat produkálnak. Természetesen a magasabb hozam, magasabb rizikót takar. Egy hitelt törleszteni kell, bármi történik is a befektetésemmel. Vagyis itt két kulcsfeladat van:
- jó hitelt választani, vagyis jó helyről megszerezni más pénzét. Ebben partneroldalunkon keresztül tudunk segíteni ide kattintva: KATT
- a másik kulcsfeladat a megfelelő befektetési forma megtalálása. Erről is érdemes beszélnünk. KATT
Végezetül írok egy két gondolatot arról, hogy miért nem extrém játéknak nevezem azt, amiről eddig szólt a blogbejegyzés. Nem kell rögtön arra gondolni, hogy persze, arra biztatom az embereket, hogy pénzügyileg tegyék tönkre az életüket. A hitelnél egyetlen rizikót visel az ügyfél, az pedig az árfolyamkockázat. Jó hír, hogy a FOREX piacon úgyn. “ellenpozíció” felvételével 100 %-ra ki lehet szűrni egy devizahitel árfolyamkockázatát.
A másik rizikó a befektetés mivoltjából származik. Egyrészt fontos, hogy megfelelő pénzintézettel szerződjünk, nem szabad leelenőrizhetetlen, távoli, vadidegen, jónak hangzó ígéreteknek bedőllni. Másrészt okosan kell kiválasztani, és összeállítani a befektetési portfóliót. Erre egy kis érdekesség: a devizapiacon is meg lehet oldani a szinte tőkegarantált befektetési megoldást, ezzel kivédjük a nagy bukás lehetőségét. Ezt röviden leírva úgy lehet elérni, hogy a befektetendő tőkét egy államkötvénybe helyezzük el, amelynek a devizanemtől függően lesz egy éves kamata. Majd ezt az éves kamatot visszük a FOREX piacra, és tény, hogy ez a tőke csak pár százaléka lesz az eredeti befektetnivaló tőkének, viszont a tőkeáttéttel felszorozva el tudjuk érni, hogy akár még a többszöröse is legyen az eredeti letétnek. Így elértük azt, hogy a tőkénk nagy része egy biztonságok kötvényben kamatozik, viszont a kamatrészt tőkeáttéttel felszorozva egy agresszívabb devizapiaci kezelt számlába tudjuk fektetni.
Nálam nem kérdés, hogy elindultam azon az úton is, hogy keressek megfelelő pénzforrásokat, és mondjuk a bank pénze is az én anyagi függetlenségemért dolgozzon! És Nálad? 
Beszéljünk róla!
