|
|
Több éve dolgozom a pénzügyekben, és most egy olyan döntésre határoztam el magamat, amely brutálisan megkülönböztet egy “átlagos” pénzügyi tanácsadótól, és biztos, hogy sokakban eltérő érzelmeket fog kiváltani a döntésem, de ezt felvállalom, mert biztos vagyok benne, hogy az ügyfél így jár a legjobban.
A 8 éves pénzügyes pályafutásom alatt rájöttem, hogy sokmindent lehetne másképp csinálni.
A felelősségteljes pénzügyi tanácsadás nem abból kell, hogy álljon, hogy újabbnál újabb befektetési termékeket próbáljunk eladni az ügyfeleinknek. Sajnos a piac 90 %-a ezt teszi. Kissebb, vagy nagyobb termékkörrel rendelkező tanácsadók azon gondolkoznak folyamatosan, hogy milyen “varázsmondatokkal” tudnak újabb termékeket “letolni az ügyfél torkán”. Nem célom a kollégáim sértegetése, és akinek nem inge…
De itt az ideje tiszta vizet önteni a pohárba. Az ügyfelek félnek. Nem szeretnek nemet mondani, és valahol sejtik, hogy ha leülnek egy pénzügyi tanácsadóval, akkor megint el akarnak majd adni nekik valamit. Az ügyfél szeret vásárolni, de nem szereti, ha el akarnak adni neki valamit. És a félelmek miatt inkább kerülnek minket, tanácsadókat, és ezért sajnos sokszor nem a legmegfelelőbb döntéseket hozzák a befektetéseiket illetően.
Ezért én úgy döntöttem, hogy megadom a lehetőséget az ügyfeleknek, hogy válasszanak. Legyen meg a szabad döntésük, akkor is, ha be szeretnének fektetni bizonyos pénzösszeget, de akkor is, ha a meglévő befektetéseiket szeretnék egy szakértővel átnézetni, sőt, akár egy rendszeres menedzselést is kérhetnek a meglévő befektetéseikre, úgy, hogy nem kell attól félniük, hogy bármit el akarunk adni nekik, mert tényleg azon leszünk, hogy a legjobbat hozzuk ki a meglévő portfóliójukból, befektetési termékeikből. A részleteket nem itt akarom leírni, a SZOLGÁLTATÁSAINK menüpont tartalmaz minden ezzel kapcsolatos információt.
A pénzügyi problémák, kérdések véleményem szerint semmivel sem érintik kevésbé az ügyfél életét, mint az egészségügyi, vagy jogi problémák. Főleg minden idők egyik legnagyobb pénzügyi válságának a kellős közepén járva.
Akár az egészségünkkel van gond, akár jogi kérdéseink vannak, természetes, hogy szakemberhez fordulunk, és fizetünk a tanácsaiért. Ezek a sorok tudom, hogy már szinte közhelynek számítanak, és teljesen egyértelmű, logikus, amit írok. Meglepő, hogy a pénzügyi piac miért nem működik akkor mégis így, pedig megsúgom, az ügyfelek ezt szeretnék, több hónapig kérdeztem erről őket, és válaszaiknak köszönhetően hoztam meg minden bizonytalanság nélkül ezt a döntésemet.
Hatalmas munka egy ügyfél pénzügyeit folyamatosan figyelemmel kísérni, és szakszerű javaslatokkal ellátni a meglévő befektetéseivel kapcsolatban, viszont ez nélkül nincs értelme az egész tevékenységnek, mert örökké eladni nem lehet, és nem is szabad. Én 8 év után találtam rá megoldást, ha Te, mint ügyfél olvasod a soraimat, és azt mondod: na végre, itt az ideje, hogy valaki erről is beszél, pont ilyesmire van szükségem, jelentkezz bátran, hidd el, meg fogja érni! 
Elkezdődtek a dolgos hétköznapok, és mi is gőzerővel nekiálltunk a 2009-es évnek. Most egy olyan információt osztok meg az olvasókkal, ami eddig tabu volt, és a gazdagok nem szivesen mondják el, hogy merre „utaztatják” a tízmillióikat.
Privát vagyonkezelés. Mágikus szókapcsolat.
A privát vagyonkezelés a pénzügyi szakma királynője, csúcsa, ahonnan nincs feljebb. Drága, exkluzív szolgáltatás, nem engedheti meg magának mindenki, viszont akinek van néhány tízmillió forintja, szinte kötelező profikkal kezeltetni a vagyonát.
Ez az a szolgáltatás, amit szinte mindegyik átlagon felüli vagyonnal rendelkező befektető igénybe vesz. Ők nem akarnak termékbemutatókat hallgatni, prezentációkat végigülni, és mindenkitől a „legjobb” befektetést kapni.
Ők megfizetik a minőséget, tudják, hogy nem „olcsó befektetésre” van szükségük, hanem eredményes befektetésre.
Az én szememben a privát vagyonkezelés = bizalom.
Na ebből van kevés Magyarországon… Termékeladás van mindenhol, nem vagyonkezelés. Hogyan gondolkodom én erről?
Rengeteg tévhit övezi a vagyonkezelést Magyarországon. Érdemes talán azzal kezdeni, mi nem a vagyonkezelés:
- Nem termékeladás.
- Nem biztosítás / részvény / alap közvetítés.
- Nem tippek adása.
- Nem „tőzsdézés” az ügyfél pénzével…
A vagyonkezelés véleményem szerint egy hosszú távú, nagyon személyes és bizalmi kapcsolat, ahol a vagyont kezelő személy vagy cég teljes betekintést nyer a család pénzügyeibe és egyfajta belső bizalmasként, maximális titoktartás mellett dolgozik azon, hogy az ügyfél tőkéje folyamatosan növekedjen.
Összetevői:
1) Bizalom
Nem lehet eleget hangsúlyozni ennek a fontosságát. A vagyonkezelés halála, ha az ügyfél titkolódzik a vagyonkezelő előtt. Nem mondja meg, hogy
- van még tőkéje máshol is,
- kockázatvállalóbbnak mutatja magát, mint amilyen valójában,
- „tréningezteti” a vagyonkezelőt, hogy „tessék bizonyítani”,
- és lehetne még folytatni a sort
Ahogy egy orvosnak is ismernie kell minden tünetet, vagy egy ügyvédnek is minden részletet a perben, néha rendkívül intim kérdésekkel találkozhatsz a vagyonkezelésben is:
- mennyi tőkéd van, hol, mióta, milyen kamaton – és mindezt tételesen
- volt-e problémád az adóhatósággal
- milyenek a családi kapcsolatok – valóban lehet-e a párod nevén a befektetés (találkoztam már olyan esettel is, amikor valaki kimondottan el akarta titkolni a felesége elől a vagyont)
- és így tovább
2) Hosszú táv
A tanácsadás lényege, hogy az ügyfél nem befektet a tanácsadónál, hanem, mint a háziorvos, elkíséri a tanácsadó egy életen át. Nem az a kérdés, hogy egy-egy befektetés meddig tart. A tanácsadó segíteni fog akkor is, ha esnek a piacok, ha inkább hitelek kellenének, de alapvetően az egészséget tartja fenn, nem a betegséget akarja kezelni. És az ember a háziorvost sem dobja ki, ha már meggyógyult, hanem – ideális esetben – a szülőket, nagyszülőket, gyermekeket is ugyanaz kezeli évtizedeken át. Ezért van az, hogy a legjobb tanácsadók nem is vállalnak el mindenkit – mert tudjátok, hogy ez időigényes, bizalmi és hosszú távú kapcsolat – ők is jól akarják érezni ebben magukat.
Így a vagyonkezelő évtizedekben gondolkodik, néha generációkon átívelő a kapcsolat az ügyfél és a cég között.
3) Széles portfólió
Mivel a vagyonkezelő díjának többsége a nyereségrészesedéstől függ, ezért együtt sír, együtt nevet az ügyféllel. Nem a jutalékból él, így bármilyen befektetést el tud vinni az ügyfelének a világ bármely pontjáról, ha a nagyobb nyereség érdekében arra van szükség.
És a pénzt mindig többfelé teszi.
4) Abszolút hozamú szemlélet
A piacok 40%-ot estek, de mi csak 20%-ot! – ez az a mondat, amit egy valódi vagyonkezelőtől soha nem fogsz hallani. Ha esik, ha fúj, a vagyonkezelő mindig pozitív hozamra törekszik. Részvényből kötvénybe megy át, vált a szektorok között, néha pár hónapra beáll betétbe, máskor a devizaarányt növeli. A jó vagyonkezelő nem elégszik meg azzal, hogy valamilyen indexnél jobb volt. A legjobb hozamot akarja elérni.
5) Személyre szabottan
Egy vagyonkezelőtől hiába kérdezzük, hogy mekkora hozamot ér el az ügyfeleinek. Mindenki más. Más tőke, más időtáv, más piacok, más termékek, más adózás, … A jó tanácsadó olyan, mint egy jó szabó – nem árul konfekciót. Mindenkiről leveszi a méretet és rá szabja a ruhát. És ha szorít, vissza lehet hozzá vinni, mert van garancia.
6) Adózással is foglalkozva
A magyar bankok és biztosítók a saját termékeiket adják el, a magyar ügynökcégek pedig ezen pénzintézetek termékeit – a magyar adók szerint. Egy privát vagyonkezeléssel foglalkozó szakember viszont megtervezi a befektetőnek, hogy melyik országban érdemes befektetni a vagyonát a legoptimálisabb adózás érdekében. Gyakran már ez az egy megtakarítás behozza a tanácsadó árát!
Összefoglalva mégegyszer: a privát vagyonkezelés a pénzügyi szakma királynője, csúcsa, ahonnan nincs feljebb. Drága, exkluzív szolgáltatás, nem engedheti meg magának mindenki, viszont akinek van néhány tízmillió forintja, szinte kötelező profikkal kezeltetni a vagyonát.
Mint ahogy az ügyfél az egészségét is a legjobb orvosra bízza, a gyermekeit is a legjobb tanárral taníttatja, az autót is márkaszervízbe viszi. Egy tanácsadó pedig segít, hogy ezeknek meglegyen a fedezete.
Cégünk a 2009-es év elejétől exkluzív együttműködést indított az ARTEON INVEST Zrt. privát vagyonkezelési szolgáltatást nyújtó vállalattal.
Amennyiben rendelkezel 50 M Ft-tal ne habozz! Válasszd a Neked elérhető legjobbat!
A befektetési piacon a luxus nem luxuskiadást jelent, hanem minőségi vagyonkezelést, és eredményes vagyongyarapodást.
Jelentkezz privát vagyonkezelésre ITT, EZEN AZ OLDALON, és amennyiben ügyfelünkké válsz, egy 18 órás golftanfolyamot adunk ajándékba 45000 Ft értékben!
ShareItt az ideje, hogy nem csak személyesen vagy telefonon beszéljek erről az ismerőseimmel, ügyfeleimmel, érdeklődőkkel, hanem egy blogbejegyzésen keresztül is választ adjak olyan kérdésekre, hogy:
- részvényeim, vagy részvényalapú befektetésemeim vannak, el fogom bukni a pénzemet?
- befektetnék, de mikor, hová ilyen körülmények között?
- mi történik a pénzügyi piacokon, mi ez a káosz?
Tegnap éjszaka kezdtem írni a blogbejegyzésemet, és az első soroknál tartottam, amikor egy régi barátom, és üzlettársam, aki mellesleg egy magyar vagyonkezelő részvénytársaság tulajdonos vezérigazgatója, Szabó Barnabás meglepett. Mégpedig egy hírlevéllel, amiben pont arról ír, amiről én terveztem, ráadásul nagyon összeszedetten, ezért nyomban engedélyt is kértem tőle, hogy az írását közöljem az olvasóimmal.
Íme:
„Felőlem akár 2 évre is bezárhatna a tőzsde!” /Warren Buffet/
Ezzel a levéllel megosztunk Önökkel néhány olyan gondolatot a mostani pénzügyi válság kapcsán, amely aranyat érhet ezekben a zűrös időkben! Kicsit hosszú lesz, de ez a 8 perc, amíg elolvassa, milliókat érhet Önnek!
Kezdjük ott, hogy a világ pénzügyi piacain válság van. Nem kicsi, nagy. Méretében ugyan az 1929-es Nagy Válságot nem éri el, de mindenképpen ott a helye az elmúlt 100 év legnagyobbjai között. Ilyenkor persze jogos a kérdés, hogy mit kezdjen az ember a megtakarításaival?! Mielőtt a konkrét választ megadjuk, 3 rendkívül fontos gondolat:
„Amikor vér folyik az utcán, akkor kell vásárolni!” (Rotschild báró)
Mint már többször írtuk, az ember a tőzsdén hajlamos elfelejteni a „józan paraszti ész” diktálta logikát: akkor kell krumplit venni, amikor olcsó! Ehelyett a jó híreket keressük, a felfelé menő részvényárakat, a „sztorit” – és fektetünk be a csúcsokon. Pedig évszázados tőzsdei mondás, hogy
„Vásárolj a rossz, adj el a jó hírek hallatán!”
És igaz az is, hogy „minél rosszabb egy hír, az nekünk annál jobb”. Egy vérbeli tőzsdei befektetőnek ilyenkor kell, hogy kigyúljanak a zöld fények: venni kell, nagy és stabil cégeket, amennyit csak lehet. Természetesen tisztában vagyunk mi is azzal, hogy ami most zajlik, az több, mint szimplán rossz hírek. Konkrétan totális a pánik, őrület és félelem van a piacokon, 5-10-20 éves negatív rekordok dőlnek meg és zuhan minden úgy, hogy nem látni a végét.
Ebben az őrületben viszont venni kell, amennyit csak lehet. Venni, venni, venni! DE! Mivel nem tudjuk, mi dől be ismét, ezért 1) 3x is gondoljuk át, mit veszünk 2) szigorúan portfólióban gondolkodjunk!
„Felőlem akár 2 évre is bezárhatna a tőzsde” (Warren Buffet)
Buffet nem véletlenül lett a világ 2. leggazdagabb embere – befektetésekből. Ő úgy vesz vállalatot, mintha tőzsdén kívüli lenne. Megnézi, mennyire stabil, egészséges és mennyire fog tudni növekedni. A tőzsdére pedig úgy tekint, mint „egy őrült, amelyik meg akarja venni a cégem. Ha jó napja van, jó árat mond, ha rossz napja, alacsonyat. De nekem nem kell elfogadni az ajánlatát.” Vagyis hosszú távra vegyünk – a mostani helyzet alapján legalább 2-3 évre, de akár többre is. És ne aggasszon minket az, hogy menet közben az „őrült” alacsony árakat ajánl. Végső soron a fundamentumok döntenek. Ha a cég stabil, túléli az őrületet.
Ne feledjük azt az aranyszabályt, amely az egész kereskedelemre érvényes: a haszon a vételkor és nem az eladáskor keletkezik! Olcsón kell venni, mert drágán eladni nagyon nehéz! (próbálta már valaki az értékénél drágábban eladni a lakását?)
Ha jelenleg nincs szükségünk a részvénybefektetéseinkre, eszünkbe ne jusson megbolygatni!
Szóval akkor merre is?
Mit tegyen az, akinek benn a pénze részvényekben? Először is: ne pánikoljon! Valóban tragikusan állnak a befektetései, akár -60-70%-ban, de ez van. Ha most kiveszi a pénzét, akkor ezt valóban elbukja. Amíg nem, addig mindez csupán az „őrült” egy ajánlata. Másodszor: készüljön fel arra, hogy lehet még rosszabb. Eshet további 20-30-40%-okat. A fontos, hogy ne remegjen meg a keze, ne hallgasson a TV-re, újságokra. Gondolkozzon józanul. Sírásókra és bankokra mindig szükség lesz, amíg világ a világ. Sok mindent nem tud tenni. Megnyugszik és vár (1-2-3 évet), amíg elvonul a vihar. Illetve, ha van még tőkéje, azt most tudja okosan befektetni!
Mit tegyen az, akinek számlán, vagy fix kamatozású termékekben van a pénze? Magyarul van szabad tőkéje! A fentiek alapján egyértelmű a válasz: venni kell, de olyan óvatosan, mintha nyerges vontatóval fordulna meg a Nemzeti Galériában. 10x is átgondolni mindent és VALÓDI tanácsadóval beszélni (akinek van pénzügyi végzettsége és saját tőkéjével aktívan kereskedik pár éve!) Ha ügyesek vagyunk, egy életre megalapozhatjuk magunk és családunk jólétét!
És mit is vegyünk? A magyar piacon kis túlzással bármit, OTP, MOL FOTEX, ÉMÁSZ… Amit ne: AAA Autó, RÁBA, MTELEKOM. Nemzetközileg olyan pénzintézeteket, melyek mögé már odaállt az állam a dőlés után: Fannie Mae, Freddie Mac, AIG, Fortis, Dexia, nagy nyersanyagipari konszernek: Rio Tinto, illetve olaj és gázipari óriások: Shell, Gazprom – ne feledjük, az elmúlt 1 évben ezek a cégek horribilis nyereségekre tettek szert a száguldó nyersanyagárak miatt és azok a szabad pénzek rengeteget jelentenek ezekben a likviditáshiányos időkben!
2 dolgot ne feledjünk!
1. Portfólió, portfólió, portfólió! Előfordulhat, hogy rosszul választottunk részvényt…
2. Amikor veszünk, a teljes tőke 30-40%-át hagyjuk szabadon az első vásárlási körben. Lehet, hogy a részvényeink még tovább fognak esni és akkor tudunk még alacsonyabb árakon vásárolni. (negatív átlagolás) Lehet, hogy még nincs itt az alja, de ezek már nagyon jó árak!
Ennyi volt a Barna levele, összefoglalva:
- veszteség csak a SAJÁT döntésed miatt érhet a tőzsdén (amikor eladsz)
- ha van szabad tőke, akkor most már “nagyon olcsó a krumpli”, de csak tanácsadói segítséggel vásárolj.
U.I.: Egy kis érdekesség. A szeptemberi hónapban a Dow Jones index, ami a világ egyik legismertebb tőzsdeindexe, -15 %-os veszteséget könyvelhetett el. Ezalatt az időszak alatt az egyik általam preferált deviza kezelt számla +4,5 %-os HAVI eredményt ért el.
Share
